Digital firmapension til små og mellemstore virksomheder

Der er meget ved pension, som historisk har føltes mere besværligt, end det behøver at være.

Møder.

Kalendergymnastik.

PowerPoints.

Papirer.

Og medarbejdere, der efter en times pensionsmøde stadig ikke helt ved, hvad de egentlig har sagt ja til.

Det kan gøres anderledes.

En digital firmapension gør det muligt for små og mellemstore virksomheder at tilbyde medarbejderne pension, forsikringer og rådgivning uden at gøre pensionsadministration til et halvt HR-projekt.

Hos Grandhood foregår størstedelen digitalt. Virksomheden oprettes online, medarbejderne inviteres ind, og rådgivningen foregår som udgangspunkt direkte i appen. Har en medarbejder brug for mere hjælp, sidder der stadig rigtige mennesker klar.

Digitalt betyder nemlig ikke, at man ikke kan få fat i nogen.

Det betyder bare, at man ikke behøver et møde for at komme i gang. (grandhood.dk)

‍

Kort fortalt: Derfor vælger virksomheder digital firmapension

En digital firmapension kan gøre det lettere at:

• tilbyde pension og medarbejderforsikringer uden lange rådgivningsforløb
• få nye medarbejdere hurtigt ind i pensionsordningen
• give medarbejderne personlig pensionsrådgivning uden at HR skal koordinere møder
• give medarbejderne overblik over pension, investering og forsikringer ét sted
• tilbyde attraktive medarbejdergoder – også som mindre virksomhed
• vælge mellem en samlet pensionsordning til hele virksomheden eller en mere fleksibel løsning

Det er ikke en ny type pension.

Det er bare en nyere måde at gøre det på.

‍

Hvad er digital firmapension?

En digital firmapension er grundlæggende en almindelig firmapension, hvor en stor del af oprettelsen, rådgivningen og den løbende brugeroplevelse foregår digitalt.

Medarbejderen får stadig pensionsopsparing.

Pengene bliver stadig investeret.

Der kan stadig være forsikringer som tab af erhvervsevne, sundhedsforsikring, livsforsikring og kritisk sygdom.

Og der er stadig pensionsrådgivning.

Forskellen er processen.

Hos Grandhood har vi taget mange af de spørgsmål, en pensionsrådgiver normalt ville stille i et fysisk møde, og lagt dem ind i appen.

Medarbejderens svar bruges til at give en personlig anbefaling til blandt andet opsparing og forsikringer. Hvis der er behov for yderligere rådgivning, kan medarbejderen selvfølgelig tale med en rådgiver. (grandhood.dk)

Så rådgivningen er stadig personlig.

Man behøver bare ikke nødvendigvis sidde på den anden side af et mødebord for at få den.

‍

Hvorfor giver digital firmapension særligt god mening for små virksomheder?

Hvis du driver en virksomhed med 4, 8 eller 15 medarbejdere, er der en god chance for, at I ikke har en stor HR-afdeling.

Måske har I slet ikke en HR-afdeling.

Det kan være virksomhedens CEO, CFO, COO eller office manager, der ender med at håndtere pension.

Og det er sjældent det, vedkommende blev ansat til.

Traditionelle pensionsforløb kan skabe overraskende meget koordinering:

Hvornår kan rådgiveren komme?

Hvornår kan alle medarbejderne?

Hvem mangler stadig at udfylde noget?

Hvem har spørgsmål?

Og hvad gør vi med den nye medarbejder, der starter næste måned?

Med en digital firmapension kan medarbejderen i langt højere grad selv komme igennem processen, når det passer.

Hos Grandhood kan virksomheden tilmelde sig digitalt, invitere medarbejderne og derefter lade medarbejderne gennemføre deres egen rådgivning i appen. Grandhood beskriver selv processen som: tilmeld virksomheden med MitID, invitér medarbejderne og lad dem klare resten via appen. (grandhood.dk)

Det betyder mindre administration.

Og mere tid til det, virksomheden faktisk lever af.

‍

Og hvad med mellemstore virksomheder?

Når virksomheden bliver større, bliver administration ikke mindre vigtig.

Tværtimod.

Hvis I har 40, 70 eller 100 medarbejdere, bliver et pensionssetup med individuelle møder hurtigt til mange arbejdstimer.

Ikke bare for pensionsrådgiveren.

Også for medarbejderne.

Forestil dig 50 medarbejdere, der hver skal bruge en time på et pensionsmøde.

Det er mere end en hel arbejdsuge i samlet medarbejdertid.

Og så har vi ikke engang talt om planlægningen.

Digital rådgivning gør det muligt for medarbejderne at gennemføre de relevante dele, når det passer ind i deres arbejdsdag.

Den menneskelige rådgiver kan så bruges dér, hvor den faktisk skaber værdi.

Når en medarbejder har spørgsmål.

Når situationen er kompliceret.

Eller når der skal træffes et valg, der kræver lidt mere forklaring.

Det er en ret god arbejdsdeling mellem mennesker og teknologi.

‍

Firmapension er mere end pension

Navnet snyder lidt.

For firmapension handler ikke kun om den dag, medarbejderen stopper med at arbejde.

Den handler også om alt det, der kan ske inden.

Derfor består en firmapensionsordning typisk både af:

Opsparing til i morgen.

Og:

Forsikringer til i dag.

Hos Grandhood kan pensionsordningen blandt andet indeholde:

• sundhedsforsikring
• forsikring ved tab af erhvervsevne
• livsforsikring
• forsikring ved visse kritiske sygdomme
• fritagelse for pensionsindbetaling

Grandhood samarbejder med Velliv og Dansk Sundhedssikring om pensions- og forsikringsløsningerne. (grandhood.dk)

‍

Medarbejderforsikringer er en vigtig del af firmapensionen

Hvis du er virksomhedsejer, er der en god chance for, at du primært tænker på pension som opsparing.

For medarbejderen kan forsikringerne være mindst lige så vigtige.

En 29-årig medarbejder har måske endnu ikke nået at opbygge en enorm pensionsformue.

Til gengæld kan vedkommende have 35 eller 40 års fremtidig arbejdsindkomst foran sig.

Hvis sygdom eller en ulykke betyder, at medarbejderen ikke længere kan arbejde, kan en forsikring ved tab af erhvervsevne derfor være enormt værdifuld.

Det samme gælder livsforsikring, hvis medarbejderen har familie.

Eller sundhedsforsikring, hvis medarbejderen får brug for behandling.

Pension handler altså ikke kun om at sikre en god alderdom.

Det handler også om økonomisk tryghed på vejen derhen.

‍

Medarbejderforsikringer for små virksomheder

Små virksomheder har ikke mindre brug for gode medarbejderforsikringer end store virksomheder.

Der har bare traditionelt været færre muligheder.

Det er en af de ting, digitale pensionsløsninger ændrer på.

Hos Grandhood findes der eksempelvis en løsning til helt små virksomheder, hvor virksomheden selv kan vælge, hvem der skal være en del af ordningen, og hvor forsikringer kan vælges individuelt.

Den hedder Mix’n’Match.

Den er særligt relevant for virksomheder med én eller to medarbejdere, selvstændige eller virksomheder, hvor medarbejdernes behov er meget forskellige.

Her er fleksibiliteten pointen. (grandhood.dk)

‍

Medarbejderforsikringer for mellemstore virksomheder

Når virksomheden har flere medarbejdere, kan en kollektiv løsning give bedre mening.

Hos Grandhood hedder den løsning All Inclusive.

Her er alle medarbejdere med i ordningen, og alle forsikringer er inkluderet.

Det giver blandt andet mulighed for stordriftsfordele på forsikringerne.

Ved de normale dækninger behøver medarbejderne heller ikke afgive individuelle helbredsoplysninger for at komme ind i ordningen.

Grandhood angiver aktuelt All Inclusive som ideel til virksomheder med tre eller flere ansatte. (grandhood.dk)

Så groft sagt:

Lille virksomhed med behov for fleksibilitet? Mix’n’Match.

Flere medarbejdere og ønske om en samlet løsning? All Inclusive.

‍

All Inclusive eller Mix’n’Match?

De to ordninger løser samme grundlæggende opgave.

Pension og forsikringer til medarbejderne.

Men de gør det på forskellige måder.
‍

All Inclusive

All Inclusive er den kollektive løsning.

Her er alle medarbejdere med, og forsikringerne er inkluderet i ordningen.

Fordelene er blandt andet:

• alle medarbejdere bliver omfattet
• alle forsikringer er inkluderet
• medarbejderne skal ved normale dækninger ikke afgive helbredsoplysninger
• virksomheden opnår stordriftsfordele på forsikringerne
• rådgivning er inkluderet

Grandhood oplyser aktuelt en pris på 65 kr. om måneden pr. medarbejder, betalt af medarbejderen. (grandhood.dk)
‍

Mix’n’Match

Mix’n’Match er den fleksible løsning.

Her vælger virksomheden, hvem der skal med, mens forsikringerne kan vælges til og fra.

Det giver blandt andet:

• mulighed for kun at inkludere udvalgte medarbejdere
• mulighed for individuelt valg af forsikringer
• større fleksibilitet
• mulighed for firmapension til meget små virksomheder

Til gengæld skal medarbejdere, der ønsker forsikringer, afgive helbredsoplysninger.

Grandhood oplyser aktuelt en pris på 95 kr. om måneden pr. medarbejder, betalt af medarbejderen. (grandhood.dk)

‍

Digital betyder ikke standardiseret

Der er en ret udbredt misforståelse omkring digitale løsninger.

At digitalt betyder:

Én løsning til alle.

Det behøver det ikke.

Faktisk kan det modsatte være tilfældet.

Når rådgivningen foregår digitalt, kan hver medarbejder svare på spørgsmål om sin egen økonomi, familie, eksisterende pensioner og behov.

De svar kan bruges til at give en individuel anbefaling.

To kolleger med samme løn behøver derfor ikke ende med præcis samme pensionsvalg.

Den ene kan have tre børn og et stort realkreditlån.

Den anden kan være single og bo til leje.

Deres behov for eksempelvis livsforsikring er sandsynligvis ikke ens.

Digital rådgivning gør det muligt at håndtere forskellene uden nødvendigvis at kræve et fysisk møde med hver eneste medarbejder. (grandhood.dk)

‍

Hvad sker der med pensionsrådgiveren?

Den forsvinder ikke.

Det gør det unødvendige pensionsmøde bare.

Hos Grandhood foregår den almindelige rådgivningsproces digitalt.

Men hvis medarbejderen har en situation, der kræver flere spørgsmål, kan vedkommende blive bedt om at booke en samtale med en rådgiver.

Og medarbejderen kan også selv tage kontakt, hvis der opstår spørgsmål. (grandhood.dk)

Det synes vi egentlig er en ret vigtig forskel.

Målet med digital pension bør ikke være:

Ingen mennesker.

Målet bør være:

Mennesker, når mennesker faktisk gør en forskel.

Resten kan teknologien godt hjælpe med.

‍

Nye medarbejdere behøver ikke vente på næste pensionsmøde

En anden fordel ved digital firmapension viser sig, når virksomheden vokser.

Forestil dig, at I ansætter én ny medarbejder i marts.

En i maj.

To i august.

Og en i november.

Med en traditionel model kan det betyde flere rådgivningsmøder eller perioder, hvor medarbejderne venter på at komme ordentligt ind i pensionsordningen.

Med en digital løsning kan nye medarbejdere inviteres ind løbende og gennemføre processen selv.

Der skal ikke først findes en dag, hvor rådgiveren, medarbejderen og måske HR alle kan samtidig.

Det lyder som en lille ting.

Men når en virksomhed vokser, bliver små administrative ting hurtigt til store administrative ting.

‍

Medarbejderne får deres pension i lommen

Pension har traditionelt haft et mærkeligt brugerproblem.

Det er sandsynligvis en af de største opsparinger, du kommer til at have i hele dit liv.

Men mange mennesker kigger på den én gang om året.

Hvis overhovedet.

En digital pensionsløsning gør pensionen mere tilgængelig.

Hos Grandhood kan medarbejderen blandt andet se sin:

• pensionsopsparing
• udvikling og afkast
• forsikringsdækning
• investeringsprofil

direkte i appen. (grandhood.dk)

Det gør ikke nødvendigvis alle danskere til pensionsnørder.

Det er heller ikke ambitionen.

Men det gør det væsentligt lettere faktisk at forstå, hvad man har.

‍

Firmapension som medarbejdergode

Når en virksomhed konkurrerer om dygtige medarbejdere, handler det ikke kun om løn.

Det handler om den samlede pakke.

Ferie.

Barsel.

Fleksibilitet.

Frokost.

Udviklingsmuligheder.

Og medarbejdergoder.

Her er firmapension en lidt undervurderet spiller.

For en god pensionsordning giver både medarbejderen opsparing og adgang til forsikringsdækninger, som kan have stor økonomisk værdi.

En firmapension signalerer samtidig noget ret simpelt:

Virksomheden tænker længere end til næste lønseddel.

Det bliver ikke nødvendigvis det mest spektakulære punkt i et jobopslag.

Men det er et medarbejdergode, der kan være meget værd.

Især den dag man faktisk får brug for det.

‍

Skal virksomheden vælge forsikringerne eller medarbejderen?

Der findes ikke ét rigtigt svar.

Det afhænger af virksomheden.

Nogle virksomheder vil gerne sige:

“Alle medarbejdere hos os har den her samlede pensions- og forsikringspakke.”

Det er enkelt.

Og det sikrer, at ingen utilsigtet fravælger vigtig forsikringsdækning.

Andre virksomheder vil gerne give medarbejderne større valgfrihed.

Det kan være relevant i små virksomheder eller virksomheder med medarbejdere i meget forskellige situationer.

Det er præcis forskellen mellem All Inclusive og Mix’n’Match.

Den ene prioriterer fællesskabet.

Den anden prioriterer fleksibiliteten.

‍

Hvad med arbejdsskadeforsikring?

Her er det vigtigt at skelne.

En pensionsordning kan indeholde en række personforsikringer til medarbejderen.

Men den erstatter ikke virksomhedens lovpligtige arbejdsskadeforsikring.

Arbejdsskadeforsikring er en erhvervsforsikring, som arbejdsgiveren skal have styr på separat.

Grandhood tilbyder ikke arbejdsskadeforsikring.

Vi tilbyder heller ikke virksomhedens øvrige erhvervsforsikringer som eksempelvis erhvervsansvar, cyberforsikring eller inventarforsikring.

Grandhood laver firmapension.

Det betyder pensionsopsparing og de medarbejderforsikringer, der hænger sammen med pensionsordningen.

Ikke forsikring af virksomheden selv.

Det er en vigtig forskel.

‍

Hvad bør I kigge efter, når I vælger digital firmapension?

Der er mange pensionsselskaber.

Og mange tal.

Så det kan være svært at vide, hvor man skal starte.

Vi ville kigge på mindst seks ting.
‍

1. Hvor let er ordningen at administrere?

Pension skal helst ikke skabe en ny deltidsstilling i HR.

Se på, hvordan medarbejdere bliver oprettet, hvordan nye medarbejdere kommer ind, og hvor meget virksomheden selv skal håndtere.
‍

2. Hvordan foregår rådgivningen?

Er alle medarbejdere tvunget gennem lange møder?

Kan rådgivningen klares digitalt?

Og kan medarbejderen stadig få fat i et menneske, når der er behov for det?

Det sidste er vigtigt.
‍

3. Hvilke medarbejderforsikringer følger med?

Pris er ikke meget værd uden at kende dækningen.

Se blandt andet på:

• tab af erhvervsevne
• sundhedsforsikring
• kritisk sygdom
• livsforsikring
• fritagelse for indbetaling
  ‍

4. Skal medarbejderne afgive helbredsoplysninger?

Det kan have stor betydning.

Især hvis nogle medarbejdere allerede har helbredsproblemer.

En kollektiv ordning kan i nogle tilfælde give adgang til dækninger uden samme individuelle helbredsvurdering.
‍

5. Hvad koster det?

Se både på:

• administrationsomkostninger
• investeringsomkostninger
• forsikringspriser

Og især på, hvordan priserne udvikler sig, når pensionsopsparingen bliver større.
‍

6. Kan medarbejderen forstå sin pension?

Det her bliver lidt undervurderet.

En pensionsordning kan have gode priser og glimrende forsikringer.

Men hvis medarbejderen ikke aner, hvad vedkommende har, mister man en stor del af værdien som medarbejdergode.

God pension skal ikke bare være god.

Den skal også kunne forstås.

‍

Sådan kommer I i gang med Grandhood

Processen er bevidst gjort ret enkel.

1. Tilmeld virksomheden

Virksomheden oprettes digitalt med MitID.
‍

2. Vælg pensionsordning

I vælger den løsning, der passer til virksomheden og medarbejderne.

Typisk All Inclusive eller Mix’n’Match.
‍

3. Invitér medarbejderne

Medarbejderne får adgang til Grandhood og gennemfører deres personlige opsætning.
‍

4. Medarbejderen får sin anbefaling

Medarbejderen svarer på spørgsmål om sin situation, som bruges til at anbefale pension, investering og forsikringer.
‍

5. Brug en rådgiver, hvis der er behov

Hvis noget kræver yderligere rådgivning, kan medarbejderen tale med Grandhood.

Selve den digitale tilmelding tager typisk omkring 10 minutter. (grandhood.dk)

Det behøver altså ikke tage uger at få pension.

‍

Pension behøver ikke foregå som i 1997

Det er måske i virkeligheden hele pointen.

Vi har vænnet os til at kunne:

Oprette en bankkonto på telefonen.

Investere fra sofaen.

Underskrive kontrakter med MitID.

Køre hele virksomhedens økonomi i skyen.

Men pension har mange steder stadig været afhængig af fysiske møder, kalendere og processer, der blev opfundet længe før smartphones.

Det giver ikke rigtig mening.

Det betyder ikke, at rådgivning er blevet mindre vigtig.

Tværtimod.

Det betyder bare, at rådgivning ikke behøver være besværlig.

En moderne firmapension bør gøre det nemt for virksomheden at tilbyde en ordentlig pensions- og forsikringsordning.

Nemt for medarbejderen at forstå den.

Og nemt at få hjælp, når der faktisk er brug for det.

Det er sådan, vi synes firmapension skal fungere.

Forsikringer til i dag.

Opsparing til i morgen.

Og forhåbentlig lidt mindre bøvl undervejs.

Glæd dig til at blive gammel.

‍

Ofte stillede spørgsmål om digital firmapension

Hvad er en digital firmapension?

En digital firmapension er en almindelig pensionsordning, hvor en stor del af oprettelsen, rådgivningen og den løbende administration foregår digitalt.

Hos Grandhood gennemfører medarbejderen som udgangspunkt sin rådgivning i appen og får en personlig anbefaling baseret på sine svar. (grandhood.dk)

Kan små virksomheder få digital firmapension?

Ja.

Grandhood tilbyder Mix’n’Match, som er særligt relevant for virksomheder med én eller to medarbejdere. Her kan virksomheden selv vælge, hvem der skal være med, og medarbejderforsikringer kan vælges individuelt. (grandhood.dk)

Hvilken firmapension passer til mellemstore virksomheder?

Virksomheder med flere medarbejdere kan have fordel af en kollektiv ordning som Grandhood All Inclusive.

Her er alle medarbejdere og alle forsikringer inkluderet, og virksomheden kan opnå stordriftsfordele på forsikringspriserne. Grandhood angiver aktuelt løsningen som ideel fra tre ansatte. (grandhood.dk)

Hvilke medarbejderforsikringer kan indgå i Grandhood?

Grandhood tilbyder som standard sundhedsforsikring, tab af erhvervsevne, livsforsikring, kritisk sygdom og fritagelse for indbetaling gennem pensionsordningen. (grandhood.dk)

Er arbejdsskadeforsikring en del af firmapensionen?

Nej.

Arbejdsskadeforsikring er en separat erhvervsforsikring og er ikke en del af Grandhoods pensionsløsning.

Grandhood kan derfor ikke hjælpe med at tegne virksomhedens arbejdsskadeforsikring.

Skal medarbejderne stadig tale med en pensionsrådgiver?

Ikke nødvendigvis.

Hos Grandhood foregår den almindelige rådgivningsproces digitalt i appen. Hvis medarbejderens situation kræver yderligere rådgivning, eller medarbejderen selv ønsker det, kan vedkommende stadig tale med en rådgiver. (grandhood.dk)

Hvor lang tid tager det at oprette pension hos Grandhood?

Grandhood oplyser, at selve medarbejderens digitale tilmelding typisk tager omkring 10 minutter. (grandhood.dk)

Hvad er fordelen ved digital pensionsrådgivning?

Den største fordel er fleksibiliteten.

Medarbejderen kan gennemføre rådgivningen, når det passer, uden at virksomheden skal koordinere individuelle møder for hele organisationen.

Samtidig kan rådgivningen stadig være personlig, fordi anbefalingen baseres på medarbejderens egne oplysninger og situation.

Er digital firmapension kun relevant for techvirksomheder?

Nej.

Digital firmapension handler ikke om, hvilken branche virksomheden arbejder i.

Det handler om at gøre pension, medarbejderforsikringer og administration nemmere.

Hvis medarbejderne kan bruge MitID og en app, er man allerede godt på vej.